ธุรกิจประกันภัยในปี 2569 ถือเป็นปีที่น่าจับตามอง เพราะเป็นจุดเปลี่ยนสำคัญทั้งในด้านเทคโนโลยี กฎระเบียบ และพฤติกรรมผู้บริโภคที่เปลี่ยนไปอย่างชัดเจน โดยภาพรวมอุตสาหกรรมถูกคาดการณ์ว่าจะก้าวเข้าสู่ “ยุคเบี้ยประกันล้านล้านบาท” (Total Premium) เป็นครั้งแรก
เจาะลึก 4 ปัจจัยเด่น
- เป้าหมายล้านล้าน : สำนักงาน คปภ. และภาคเอกชนคาดการณ์ว่าเบี้ยประกันภัยรวม (ทั้งชีวิตและวินาศภัย) จะแตะระดับ 1 ล้านล้านบาท ภายในปี 2569
- ประกันวินาศภัย : คาดว่าจะเติบโตประมาณ 2.5% – 3.5% โดยมีเบี้ยรับตรงทะลุ 3 แสนล้านบาท นำโดยประกันสุขภาพและประกันภัยการเดินทาง
- ประกันชีวิต : ยังคงเติบโตต่อเนื่องตามกระแสการเข้าสู่ Super-Aged Society (สังคมผู้สูงอายุโดยสมบูรณ์) และความตื่นตัวด้านการวางแผนการเงินหลังยุควิกฤตสุขภาพ
4 กรมธรรม์ดาวรุ่ง
ในปี 2569 สินค้าประกันภัยจะไม่ได้มีแค่ “รถ-บ้าน-ชีวิต” แบบเดิม แต่จะเน้นไปที่ความเสี่ยงเฉพาะทางมากขึ้น โดยเฉพาะดาวรุ่ง 4 กลุ่มหลัก
- ประกันภัยสุขภาพ (Health Insurance) : เติบโตสูงที่สุดเนื่องจากค่ารักษาพยาบาลที่พุ่งสูง และความต้องการสวัสดิการเพิ่มเติมจากรัฐ
- ประกันภัยรถยนต์ไฟฟ้า (EV Insurance) : จะกลายเป็นมาตรฐานใหม่มากขึ้น หลังจากช่วงปี 2567-2568 มีการปรับฐานเรื่องราคาและอู่ซ่อมไปแล้ว
- ประกันภัยไซเบอร์ (Cyber Insurance) : สำหรับบุคคลธรรมดาและ SME จะได้รับความสนใจ เนื่องจากธุรกรรมดิจิทัลที่เพิ่มขึ้นและภัยคุกคามทางข้อมูล
- ประกันภัยการเดินทาง (Travel Insurance) : คาดว่าจะโตถึง 12-13% จากพฤติกรรม Work-Vacation และการเดินทางต่างประเทศที่กลับมาเป็นปกติ 100%
3 กลยุทธ์ธุรกิจปรับตัว
- Embedded Insurance : ประกันจะเข้าไปอยู่ในทุกกิจกรรม เช่น ซื้อตั๋วคอนเสิร์ตแล้วมีประกันยกเลิก หรือซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าแล้วมีประกันความเสียหายพ่วงมาทันที
- Parametric Insurance : การจ่ายสินไหมตาม “ดัชนี” (เช่น ถ้าน้ำท่วมสูงเกิน X เซนติเมตร จ่ายเงินทันทีโดยไม่ต้องรอสำรวจภัย) จะเริ่มเห็นมากขึ้นในภาคเกษตรและอสังหาริมทรัพย์
- Wellness Ecosystem : บริษัทประกันจะไม่ใช่แค่คนจ่ายเงินตอนป่วย แต่จะกลายเป็น “Partner ด้านสุขภาพ” ที่มี Application ติดตามการออกกำลังกายเพื่อแลกส่วนลดเบี้ยประกัน
