FWD ประกันชีวิต ชวนคุณวางแผนภาษีอย่างชาญฉลาด ด้วยประกันชีวิตและสุขภาพที่เป็นทั้งเครื่องมือทางการเงินและความคุ้มครองในชีวิต มอบประโยชน์สองต่อ ทั้งสิทธิทางภาษี พร้อมความคุ้มครองที่ตอบโจทย์
ผลสำรวจล่าสุด หัวข้อ “Consumer Survey 2023: ต้องปรับการออมอย่างไรในวันข้างหน้า เมื่อเวลากำลังนับถอยหลัง” โดย SCB EIC[1] พบว่า คนไทยให้ความสำคัญกับการออมอย่างต่อเนื่อง โดยมีผู้บริโภคกว่า 37% ที่สามารถออมเงินได้ทุกเดือนตามเป้าหมายที่ตั้งไว้ และในกลุ่มผู้มีรายได้ตั้งแต่ 50,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป มีสัดส่วนผู้ที่ออมได้สม่ำเสมอสูงถึง 66–76% แสดงให้เห็นถึงแนวโน้มที่คนทำงานรุ่นใหม่เริ่มใส่ใจการบริหารเงินเพื่ออนาคตมากขึ้น ข้อมูลนี้ ชี้ให้เห็นว่า การออมควบคู่กับความคุ้มครอง กำลังกลายเป็นทางเลือกสำคัญของคนรุ่นใหม่ที่ต้องการทั้งความมั่นคงและสิทธิประโยชน์ทางภาษี FWD ประกันชีวิต จึงนำเสนอทางเลือกประกันชีวิตและสุขภาพที่ช่วยให้ทุกคนวางแผนภาษีได้คุ้ม ออมได้มั่นใจ และใช้ชีวิตในแบบที่ต้องการได้อย่างเต็มที่
นายเดวิด โครูนิช ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ประจำประเทศไทยและกัมพูชา บริษัท เอฟดับบลิวดี ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) หรือ FWD ประกันชีวิต กล่าวว่า “การวางแผนภาษีด้วยประกันชีวิต คือ การใช้ประโยชน์จากสิทธิที่มีอยู่ให้เกิดมูลค่าเพิ่มสูงสุด เปลี่ยนโอกาสจากการลดหย่อนภาษี ให้เป็นการลงทุนเพื่อสร้างความคุ้มครองและอนาคตทางการเงินที่มั่นคง ไม่เพียงได้สิทธิประโยชน์ทางภาษี แต่ยังได้รับความคุ้มครอง การออม และรายได้หลังเกษียณ นี่คือการวางรากฐานชีวิตที่ยั่งยืน เพื่อให้ทุกคน Celebrate living ได้อย่างมั่นใจ”
เพื่อรองรับเป้าหมายทางการเงินที่หลากหลาย FWD ประกันชีวิตนำเสนอ 3 กลยุทธ์หลัก สำหรับการวางแผนภาษี ได้แก่
- สาย Wealth Builder สำหรับคนที่ต้องการเริ่มสร้างวินัยทางการเงิน ด้วยการออมแบบมีเป้าหมาย เสริมความมั่นคงให้ชีวิต เพื่อใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท (ตามที่สรรพากรกำหนด) เช่น Easy E-Save 10/5 ประกันสะสมทรัพย์ที่จ่ายเบี้ยฯ สั้นๆ เพียง 5 ปี พร้อมความคุ้มครองชีวิต 10 ปี และสามารถวางแผนความคุ้มครองด้านสุขภาพ เพื่อเตรียมความพร้อมด้านการรักษาพยาบาลในอนาคตกับแบบ ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย Easy E-Health ที่คุ้มครองเมื่อต้องเข้ารักษานอนในโรงพยาบาล ด้วยวงเงินเหมาจ่ายสูงสุด 1,500,000 บาทต่อปี
- สาย Smart Investor สำหรับนักลงทุนที่ต้องการผสานความคุ้มครองชีวิตเข้ากับโอกาสในการสร้างผลตอบแทนระยะยาวจากการลงทุนในกองทุนรวม ประกันชีวิตควบการลงทุนเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์ทั้งความมั่นคงและการเติบโตทางการเงิน ด้วย FWD Ultra Linked 99/99 ประกันชีวิตควบการลงทุนที่ให้ทั้งความคุ้มครองชีวิตถึงอายุ 99 ปี ค่าเบี้ยฯ เริ่มต้น 12,000 บาทต่อปี สามารถเลือกความคุ้มครองได้ 8–200 เท่าของเบี้ยประกันภัยหลัก และ FWD Future Linked 99/9 ประกันชีวิตควบการลงทุนที่ให้ความคุ้มครองชีวิตถึงอายุ 99 ปี ชำระเบี้ย 9 ปี พร้อมความคุ้มครองชีวิตสูงถึง 50 เท่าของเบี้ยประกันภัยหลัก* ทั้งนี้ ระยะเวลาคุ้มครองขึ้นอยู่กับผลการดําเนินงานของกองทุนและมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน และความคุ้มครองชีวิตขึ้นอยู่กับอายุผู้เอาประกันภัย
- สาย Retirement Planner สำหรับคนที่ต้องการวางแผนเกษียณอย่างมั่นใจด้วยประกันบำนาญ เพื่อให้มีรายได้หลังเกษียณ และใช้ชีวิตได้อย่างเต็มที่โดยไม่ต้องกังวลเรื่องการเงิน พร้อมรับสิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท (ตามที่สรรพากรกำหนด) ได้แก่ Easy E-Retire 90/5 แบบประกันบำนาญที่ออกแบบมาเพื่อการวางแผนการเงินสำหรับวัยเกษียณ ชำระค่าเบี้ยฯ สั้นๆ เพียง 5 ปี รับเงินบำนาญทุกปีตั้งแต่อายุ 60 ปี จนถึงอายุ 90 ปี และรับเงินบำนาญเพิ่มขึ้นสูงสุด 28% ของทุนประกันภัยเมื่ออายุมากขึ้น ช่วยให้มั่นใจว่าจะมีรายได้ที่มั่นคงตลอดช่วงเกษียณ
FWD ประกันชีวิต สรุปข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับการลดหย่อนภาษีจากเบี้ยประกันไว้ ดังนี้
- เบี้ยประกันสุขภาพ ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาท
- เบี้ยประกันชีวิตทั่วไป ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท
- เบี้ยประกันชีวิตทั่วไปรวมประกันสุขภาพ ลดหย่อนภาษีได้รวมสูงสุด 100,000 บาท
- เบี้ยประกันบำนาญ ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 200,000 บาท เมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตแล้วไม่เกิน 300,000 บาท
- เบี้ยประกันสุขภาพของบิดามารดา ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 15,000 บาท หากบิดามารดามีรายได้ไม่เกิน 30,000 บาทต่อปี
- เบี้ยประกันชีวิตของคู่สมรส ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 10,000 บาท เมื่อคู่สมรสไม่มีรายได้และยื่นภาษีรวมกัน
ไม่ว่าจะเลือกแผนการเงินใดเพื่อลดหย่อนภาษี สิ่งสำคัญคือ วินัยและการติดตามสถานะทางการเงิน ลูกค้า FWD ประกันชีวิต สามารถจัดการแผนทางการเงินและสิทธิประโยชน์ทางภาษีได้อย่างง่ายดายผ่านแอปพลิเคชัน Omne by FWD ที่ช่วยจัดการกรมธรรม์ แนะนำแผนการออม และอัปเดตข้อมูลกรมธรรม์แบบเรียลไทม์ ได้ทุกที่ทุกเวลา สะดวก ครบ จบในที่เดียว ทำให้การวางแผนการเงินมีประสิทธิภาพและตอบโจทย์มากยิ่งขึ้น
ข้อควรพิจารณาก่อนเลือกประกัน
FWD ประกันชีวิต แนะนำให้ลูกค้าพิจารณาปัจจัยสำคัญก่อนตัดสินใจเลือกประกัน ดังนี้
1. ประเมินความต้องการจริง – เลือกประกันที่ตอบโจทย์ความคุ้มครองที่ต้องการ ไม่ใช่เพียงเพื่อลดหย่อนภาษีเท่านั้น
2. วางแผนงบประมาณ – ควรเลือกแผนที่สามารถจ่ายเบี้ยฯ ได้อย่างสบาย โดยไม่กระทบการใช้จ่ายประจำวัน
3. ศึกษารายละเอียดอย่างละเอียด – อ่านเงื่อนไขกรมธรรม์ ความคุ้มครอง ข้อจำกัด ผลตอบแทน ความเสี่ยง และค่าใช้จ่ายต่างๆ ให้เข้าใจก่อนตัดสินใจ
4. เข้าใจระยะเวลาในการชำระเบี้ยฯ และเวลาที่ให้ความคุ้มครอง – ประกันแต่ละประเภทมีระยะเวลาการชำระเบี้ยฯ และเวลาที่ให้ความคุ้มครองที่แตกต่างกัน ควรเลือกให้เหมาะกับเป้าหมายและสถานการณ์ทางการเงินของตนเอง
5. ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ – หากมีข้อสงสัย ควรปรึกษาตัวแทนประกันชีวิต FWD หรือที่ปรึกษาการเงินเพื่อรับคำแนะนำที่เหมาะสม
ผู้สนใจผลิตภัณฑ์ประกันและสิทธิลดหย่อนภาษี สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ www.fwd.co.th หรือสอบถามรายละเอียดจากตัวแทนประกันชีวิต FWD ทั่วประเทศ หรือติดต่อศูนย์บริการลูกค้า FWD โทร. 1351
[1] https://www.scbeic.com/th/detail/file/product/9530/gy327jy1jq/In-focus-Consumer-survey-macro-2023-20240716.pdf
* ลดหย่อนภาษีได้เพียงบางส่วน เฉพาะค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย ค่าการประกันภัย และค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ ส่วนที่นำไปลงทุนไม่สามารถลดหย่อนได้ เงื่อนไขการลดหย่อนภาษีเป็นไปตามที่อธิบดีกรมสรรพากรกำหนด
